Dalam situasi membutuhkan dana cepat, KTA menjadi salah satu solusi paling tepat! Namun apakah anda sudah paham cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak? Jika belum, maka tepat sekali dong anda berada dalam halaman ini!
Sebab di artikel kali ini, Teknoin akan mengulas tentang cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak. Pastikan kamu mengikuti setiap bagian disini agar mendapatkan pemahaman yang sempurna.
Apa itu KTA?
Sebelum membahas lebih lanjut mengenai cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak, kami akan menjelaskan terlebih dahulu apa itu KTA.
KTA atau singkatan dari Kredit Tanpa Agunan adalah sebuah layanan pinjaman yang disediakan oleh Bank tanpa meminta jaminan berupa aset atau pun harta benda.
Dengan demikian, pihak pengaju KTA bisa mendapatkan dana pinjaman tanpa harus mengorbankan aset berharga, seperti sertifikat tanah atau rumah, BPKB atau yang lainnya sebagai jaminannya.
Jika anda bertanya, lalu apa yang menjadi tolak ukur Bank untuk memberikan pinjaman? Biasanya pihak debitur akan diminta untuk melengkapi dokumen persyaratan pengajuan, seperti identitas diri, slip gaji atau bukti penghasilan per bulan, atau yang lainnya.
Selain itu, mereka juga akan meninjau baik atau buruk riwayat kredit anda (khusus untuk debitur yang sebelumnya sudah pernah menggunakan jasa lembaga keuangan yang berada di bawah pengawasan otoritas jasa keuangan atau OJK.
-
Jenis KTA
Perlu ada ketahui bahwa ada tiga jenis KTA, diantaranya adalah KTA reguler, KTA payroll dan KTA Mitrakarya. Berikut kami jelaskan perbedaannya masing-masing.
- KTA Reguler, yaitu pinjaman tanpa agunan yang diperuntukkan bagi orang-orang yang membutuhkan dana cepat, tanpa harus menjadi nasabah bank tersebut terlebih dahulu.
- KTA Payroll, ditujukan untuk karyawan yang mendapatkan gaji bulanan dari bank yang menyediakan pinjaman tersebut. Biasanya proses untuk KTA payroll tidak membutuhkan waktu yang lama dan dana yang dicairkan juga bisa lebih besar.
- KTA mitrakarya, terkhusus untuk pegawai di perusahaan tertentu yang sudah mendapatkan plafon kredit.
Rincian perbedaan yang lebih lengkapnya bisa anda perhatikan pada tabel berikut ini:
| Segi perbedaan | KTA Reguler | KTA Payroll | KTA Mitrakarya |
| Instansi/ perusahaan | Bebas | Bebas | Perusahaan tertentu yang sudah mendapatkan plafon kredit. |
| Status pegawai | Tetap | Tetap | Tetap |
| Masa kerja | Min 1 tahun | Min 1 tahun | Min 1 tahun |
| Limit kredit/ pinjaman | 5 juta – 200 juta | 5 juta – 200 juta | 5 juta – 200 juta |
| Jangka waktu | 1 – 3 tahun | 1 – 5 tahun | 1 – 5 tahun |
| Maksimal angsuran | Maks 30% | Maks 40% | Maks 40% |
| Biaya kredit | 3% – 3,5% | 3% – 3,5% | 2% – 3,5% |
| Pinalti | 5% | 5% | 1% |
| Syarat dan dokumen | ft copy KTP, NPWP, Slip gaji, rek tabungan 3 bulan, materai | ft copy KTP, NPWP, ID card, materai 1 lembar. | ft copy KTP, NPWP, ID card, materai 3 lembar. |
| Bunga | 1,4% | 0,98% | 0,87% |
-
Keuntungan menggunakan layanan KTA
Ada beberapa keuntungan yang akan didapatkan dari penggunaan layanan KTA, diantaranya adalah sebagai berikut:
- Bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan
- Bunga yang ringan dengan pilihan tenor cicilan yang beragam (1-36 bulan) dapat dipilih debitur sesuai dengan kemampuan membayar.
- Pengajuan kredit atau pinjaman cepat diproses
- Aman, karena berada dalam pengawasan badan otoritas jasa keuangan (OJK)
- Dana pinjaman bisa langsung didapatkan.
Syarat Pengajuan KTA Agar Cepat Disetujui
Mengetahui syarat pengajuan KTA menjadi salah satu langkah penting yang perlu dipahami sebelum lanjut ke tahap pengajuan.
Oleh karena itu, dibawah ini kami akan menjelaskan beberapa syarat pengajuan KTA yang harus dipenuhi agar pengajuan cepat diproses dan disetujui.
1. Memiliki penghasilan bulanan
Syarat pertama adalah orang yang mengajukan pinjaman harus wajib memiliki penghasilan tetap bulanan.
Memberikan pinjaman atau kredit tanpa jaminan aset, bukan berarti bank penyedia dana akan langsung menyetujui pengajuan anda tanpa melihat latar belakang anda apakah memungkinkan atau memiliki kesanggupan untuk melunasi cicilan secara rutin.
Dalam hal ini, biasanya pihak yang mengajukan akan diminta untuk menyertakan dokumen slip gaji atau surat keterangan penghasilan bulanan. Nominal penghasilan bulanan untuk karyawan minimal 2,5 juta perbulan, sedangkan untuk pengusaha minimal 3,5 juta perbulan.
2. Sudah cukup umur
Syarat yang berikutnya adalah anda sebagai pihak pengaju harus sudah cukup umur, minimal 18 tahun dan maksimal 55 tahun. Namun beberapa Bank, ada juga yang memberikan pinjaman untuk usia 60 tahun, dengan beberapa pertimbangan khusus. Dalam hal ini, anda wajib harus sudah memiliki kartu identitas (KTP).
3.Menyediakan dokumen yang lengkap
Pada hakikatnya, dokumen yang diminta pada setiap Bank dapat berbeda-beda tergantung kebijakan Bank itu sendiri. Namun dokumen paling umum diminta adalah kartu identitas (KTP), NPWP, slip gaji, dan beberapa ada juga yang meminta surat keterangan kerja.
Memenuhi dokumen yang lengkap sebagai salah satu syarat pengajuan yang sangat penting, dapat mempercepat pengajuan anda di proses dan disetujui dengan segera. Oleh karena itu, pastikan anda memperhatikan hal ini dengan sebaik mungkin!
4. Mengajukan nominal pinjaman yang sesuai
Seperti yang telah dikatakan sebelumnya bahwa, salah satu syarat pengajuan KTA adalah menyertakan slip gaji. Nah, pastikan nominal dan tenor pinjaman yang anda ajukan sesuai dengan pendapatan atau gaji bulanan anda. Sebab, slip gaji ini dianggap oleh pihak Bank sebagai tolak ukur kemampuan anda untuk membayar cicilan secara rutin.
5. Domisili yang sama dengan bank tempat pengajuan
Syarat yang berikutnya adalah memastikan domisili yang sama antara debitur (orang yang mengajukan pinjaman) dengan bank tempat pengajuan KTA. Hal ini dilakukan agar pihak Bank dapat dengan mudah menjangkau anda jika sewaktu-waktu terjadi suatu masalah seperti misalnya pembayaran cicilan anda yang macet.
Sebaliknya, domisili yang sama ini juga akan memudahkan pihak debitur untuk mendatangi langsung pihak Bank jika ada hal yang ingin ditanyakan, atau ada masalah, atau mungkin hal yang penting untuk diurus.
6. Memiliki riwayat kredit yang bagus
Syarat pengajuan KTA yang terakhir adalah pihak debitur harus memiliki riwayat kredit yang bagus. Perlu diketahui bahwa, untuk anda yang sudah pernah sebelumnya menggunakan lembaga keuangan yang berada dalam naungan OJK, maka identitas dan riwayat kredit anda akan tercatat di SLIK OJK.
Apabila anda memiliki riwayat kredit yang buruk (dengan skor 3,4 atau bahkan 5) maka besar kemungkinannya pengajuan anda akan langsung ditolak. Demikian juga sebaliknya, untuk anda yang memiliki catatan kredit yang bagus, maka pengajuan pinjaman anda akan dengan cepat diproses dan disetujui.
Cara Mengajukan KTA
Taukah kamu? Pengajuan KTA saat ini sudah bisa dilakukan lewat online. Dalam situasi sedang membutuhkan dana cepat, tentunya anda ingin cara yang lebih cepat dan simpel juga.
Oleh karena itu, berikut ini kami akan menunjukkan langkah-langkah dalam cara mengajukan KTA lewat online:
- Penuhi semua persyaratan yang diminta seperti dokumen dan identitas pribadi (KTP, NPWP, slip gaji atau bukti penghasilan bulanan, kartu kredit jika ada)
- Jika semua persyaratan sudah terpenuhi, lanjut ke tahap selanjutnya yaitu mengajukan permohonan KTA lewat aplikasi atau melalui situs resmi KTA https://www.dbs.id/
- Klik tombol pengajuan permohonan KTA. Jika anda mengajukan KTA lewat situs, tombol pengajuan akan ditandai dengan tulisan ‘Apply disini’
- Setelah itu, lengkapilah pengajuan pinjaman, tahap demi tahap hingga selesai
- Jika semuanya sudah selesai diisi, maka selanjutnya anda hanya perlu menunggu pengajuan KTA anda diproses oleh pihak layanan atau bank pemberi pinjaman
- Selama waktu memproses ini, anda mungkin akan dihubungi atau mungkin juga lokasi anda akan ditinjau oleh tim mereka
- Jika pengajuan berhasil, maka dana pinjaman akan langsung di transfer ke rekening anda sesuai dengan yang anda masukkan dalam dokumen pengajuan pinjaman.
Cara Mengetahui KTA Disetujui atau Ditolak
Setelah mengetahui beberapa informasi yang telah kami bagikan diatas, selanjutnya kami akan memberi tau anda tentang cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak.
Pada umumnya, pengajuan KTA akan diproses dalam waktu 2-5 hari kerja. Apabila permohonan KTA anda disetujui, biasanya anda akan dikabari melalui telepon, SMS atau email, sesuai dengan nomor kontak yang anda cantumkan pada formulir permohonan.
Dan setelah itu, biasanya pihak bank tempat anda mengajukan KTA akan melakukan konfirmasi ulang yang menyangkut nomor rekening anda untuk lanjut ke tahap proses selanjutnya yaitu pencairan dana.
Jika anda sudah melewati proses ini, maka anda hanya perlu menunggu sampai dana pinjaman masuk ke rekening anda. Namun, apabila lewat dari 5 hari anda belum juga mendapatkan kabar dari Bank, maka itu artinya adalah permohonan KTA anda ditolak.
Penyebab KTA Ditolak
Setelah melihat penjelasan dari cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak diatas, anda tentunya sudah bisa mengetahui apakah permohonan KTA anda diterima atau ditolak.
Lalu bagaimanakah hasilnya? Apakah di tolak? Jika iya, maka pahamilah berikut beberapa penyebab kenapa pengajuan KTA ditolak:
1. Tidak memenuhi syarat pengajuan KTA
Apabila anda tidak memenuhi semua persyaratan pengajuan yang telah ditetapkan oleh Bank tempat anda mengajukan KTA, maka tentu saja pengajuan anda akan ditolak.
2. Memiliki riwayat kredit yang buruk
Catatan kredit debitur yang buruk, khususnya dengan skor 3,4 dan 5 akan sulit untuk mengajukan pinjaman dari semua lembaga keuangan yang berada di bawah naungan OJK
3. Terdapat bagian dokumen yang tidak jelas terbaca
Pada syarat pengajuan anda diminta untuk melampirkan beberapa dokumen, termasuk foto identitas/ KTP, slip gaji, NPWP, atau yang lainnya. Pastikan dokumen yang anda masukkan tidak buram dan dapat dibaca dengan jelas.
4. Masih ada tunggakan kredit yang masih berjalan saat mengajukan kredit yang baru
Apabila kreditur masih memiliki tunggakan kredit yang belum lunas terbayar hingga saat mengajukan pinjaman yang baru, terutama jika tunggakan yang belum lunas tergolong dalam nominal yang besar, maka besar kemungkinan pengajuan KTA akan ditolak.
Tunggakan kredit anda yang belum lunas terbayar dapat mereka lihat melalui catatan kredit anda. Ditambah lagi jika riwayat kredit anda buruk dengan pembayaran yang macet-macet, maka sudah bisa dipastikan pengajuan KTA anda akan langsung ditolak.
5. Terdapat data atau dokumen yang dipalsukan
Apabila debitur terdeteksi melakukan pemalsuan data atau dokumen, seperti misalnya slip gaji, maka pengajuan KTA akan langsung ditolak.
Selain itu, perlu diketahui bahwa tindakan pemalsuan data akan berdampak pada nama anda yang akan dimasukkan ke dalam daftar hitam OJK sehingga dimasa depan anda akan kesulitan menggunakan layanan jasa lembaga keuangan yang berbadan OJK.
Nah, itulah beberapa penyebab kenapa pengajuan KTA ditolak. Dengan mengetahui penyebabnya, anda akan terbantu untuk menemukan solusi untuk mengatasinya yang tepat.
Akhir Kata
Menunggu kepastian yang belum jelas tentu akan membuat kita menjadi bingung untuk mengambil tindakan. Nah, dengan memahami cara mengetahui KTA disetujui atau ditolak, anda dapat menentukan berapa lama anda harus menunggu dan dan kapan anda harus mencari alternatif lain.